Επιχείρηση

Πώς υπολογίζονται τα πιστωτικά αποτελέσματα;

Πώς υπολογίζονται τα πιστωτικά αποτελέσματα;

Για τους περισσότερους από εμάς, τα πιστωτικά μας αποτελέσματα καθορίζουν τα πάντα για τη ζωή μας. Καθορίζουν αν παίρνουμε αυτό το καινούργιο αυτοκίνητο ή όχι, αν φτάσουμε στο σπίτι ή αν μπορούμε να πάρουμε δάνεια όταν χτυπήσουμε ένα τραχύ μπάλωμα. Έχοντας ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί πράγματι να αλλάξει τη ζωή σας, και αντίθετα, ένα κακό μπορεί να το καταστρέψει. Πώς υπολογίζονται λοιπόν αυτά τα οικονομικά αποτελέσματα;

Λοιπόν, το πρώτο πράγμα που πρέπει να συζητήσετε είναι ότι δεν έχετε μόνο ένα πιστωτικό αποτέλεσμα, αλλά έχετε τρία: Equifax, Experian και TransUnion. Το σκορ σας μπορεί να διαφέρει ελαφρώς ή ακόμη και κατά δεκάδες βαθμούς μεταξύ αυτών των τριών γραφείων λόγω του τρόπου με τον οποίο υπολογίζουν τα σκορ και του τι τους αναφέρεται, όπως αναπάντητες πληρωμές.

ΣΧΕΤΙΖΕΤΑΙ ΜΕ: ΕΚΘΕΣΗ ΚΕΦΑΛΑΙΟΥ ONE HACK 100Μ ΑΝΘΡΩΠΙΝΕΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ

Υπάρχει επίσης ένα πρακτορείο που ονομάζεται FICO που παρέχει πιστωτικά αποτελέσματα καθώς και το VantageScore. Κάθε ένα από αυτά τα πιστωτικά γραφεία υπολογίζει τα αποτελέσματά τους ανεξάρτητα, στη δική τους κλίμακα. Και οι δανειστές, όπως οι τράπεζες, μπορούν να επιλέξουν ποια σκορ θέλουν να εξετάσουν για να σας αξιολογήσουν.

Γενικά, οι μεγαλύτεροι παράγοντες που θα επηρεάσουν τα πιστωτικά σας αποτελέσματα είναι:

  • Ο αριθμός των λογαριασμών που έχετε στο όνομά σας

  • Οι τύποι λογαριασμών που έχετε - αυτόματα δάνεια, πιστωτικές κάρτες

  • Πόση πίστωση χρησιμοποιείτε σε σχέση με την πίστωση που έχετε

  • Πόσο καιρό είχατε πίστωση

  • Το ιστορικό πληρωμών σας σε όλα τα πιστωτικά όρια

Ο καλύτερος τρόπος να σκεφτείτε τα πιστωτικά αποτελέσματα είναι αριθμητικά μέτρα για το πόσο καλή ιδέα θα ήταν να σας δανείσετε χρήματα. Αν πήγατε σε τράπεζα και τους ζητήσατε $50,000 στα δάνεια, θα χρειαζόταν κάποιον τρόπο για να αξιολογήσουν πόσο πιθανό είναι να τους επιστρέψετε, εκτός από το "Yo, είμαι καλός γι 'αυτό."

Το βάρος κάθε μεταβλητής

Κάθε μία από τις διαφορετικές μεταβλητές που αναφέραμε έχει διαφορετικά βάρη ανάλογα με τον τύπο που χρησιμοποιείται και οι λεπτομέρειες των οποίων διατηρούνται μυστικές από κάθε εταιρεία. Τούτου λεχθέντος, ο πιο σημαντικός παράγοντας για τον υπολογισμό του πιστωτικού αποτελέσματός σας είναι το ιστορικό πληρωμών.

Όπως πιθανότατα μπορείτε να μαντέψετε, κοιτάζοντας πίσω πόσο καλά έχετε μείνει στην κορυφή των πληρωμών είναι ένας πολύ καλός δείκτης για το πόσο πιθανό είναι να πραγματοποιήσετε τις πληρωμές σας εγκαίρως στο μέλλον. Εάν υποβάλλετε αίτηση για ένα αυτόματο δάνειο, ο δανειστής μπορεί να επιλέξει να σταθμίσει το ιστορικό αυτόματων πληρωμών σας υψηλότερο από το ιστορικό πληρωμών της πιστωτικής σας κάρτας.

Επιστρέφοντας για μια στιγμή στη φόρμουλα για το συνολικό σκορ, ενώ πολλές εταιρείες διατηρούν μυστικές τις ακριβείς φόρμουλες τους, μπορούμε τουλάχιστον να γνωρίζουμε το βάρος κάθε κατηγορίας στις βαθμολογίες FICO, αφού δημοσιοποιούν αυτά τα δεδομένα. Για σκορ FICO:

  • Ιστορικό πληρωμών (35%)

  • οφειλόμενα ποσά (30%)

  • διάρκεια πιστωτικού ιστορικού (15%)

  • νέα πίστωση (10%)

  • πιστωτικό μείγμα (10%)

Τι σημαίνει κάθε μεταβλητή

Το ιστορικό πληρωμών σας είναι απλό. Έχετε χάσει τις πληρωμές, εάν ναι, πόσες; Για τα οφειλόμενα ποσά, οι δανειστές θα εξετάσουν την αναλογία χρέους προς το εισόδημά σας ή την αναλογία του ποσού χρέους που πληρώνετε κάθε μήνα σε σχέση με το πόσα χρήματα εισάγετε. Γενικά, θέλετε να διατηρήσετε αυτήν την αναλογία κάτω 43% στην πολύ ψηλή πλευρά. Όσο χαμηλότερα είστε, τόσο καλύτερος είστε.

Η διάρκεια πίστωσης και οι νέες κατηγορίες πίστωσης πρέπει να είναι αρκετά αυτονόητες. Έχετε καλό ιστορικό διαχείρισης χρημάτων και έχετε πρόσφατα αρχίσει να παίρνετε πολλά δάνεια, σηματοδοτώντας πιθανές ανεύθυνες δαπάνες.

Τέλος, ενώ δεν είναι σταθμισμένοι, οι δανειστές θα θέλουν επίσης να δουν έναν καλό συνδυασμό λογαριασμών. Οι αυτόματοι δανειστές θα θέλουν να δουν ότι είχατε διαχειριστεί ένα αυτόματο δάνειο πριν. Οι πιστωτικοί δανειστές θα θελήσουν να δουν το καλό ιστορικό πιστωτικών καρτών και επίσης να δουν ότι και άλλοι δανειστές έχουν επεκτείνει την πιστωτική σας κάρτα μέσω καρτών. Είναι ουσιαστικά ένα μέτρο του "Πόσο μόνος είμαι σε αυτό το άτομο χρήματα; Το έχουν κάνει άλλοι άνθρωποι; Υποθέτω αν έχουν, τότε θα το κάνω κι εγώ."

ΣΧΕΤΙΖΕΤΑΙ ΜΕ: Η ΕΠΟΚΟΛΥΨΗ ΤΗΣ ΠΙΣΤΩΤΙΚΗΣ ΚΑΡΤΗΣ ΕΧΕΙ;

Τώρα που καταλαβαίνουμε πώς υπολογίζονται αυτά τα αποτελέσματα, ή τουλάχιστον τι μετράει σε κάθε βαθμολογία και πώς μετράται αυτές οι πληροφορίες, μπορούμε να κατανοήσουμε τον καλύτερο τρόπο βελτίωσης της πίστωσης. Εάν θέλετε να βελτιώσετε γρήγορα την πίστωση, θα θελήσετε να ξεκινήσετε με τις κατηγορίες υψηλής αξίας. Αρχίστε να πραγματοποιείτε τις πληρωμές σας εγκαίρως, καταβάλλετε τα συνολικά δάνεια σας και αρχίστε να είστε υπεύθυνοι με την πίστωσή σας. Σύντομα, η πίστωσή σας θα αρχίσει να βελτιώνεται. Επίσης, φροντίστε να ελέγξετε την πιστωτική σας έκθεση δωρεάν σε διάφορους ιστότοπους, καθώς θα σας βοηθήσει να παρακολουθείτε την πρόοδό σας και να διασφαλίσετε ότι κανείς δεν έλαβε δάνειο στο όνομά σας.

Έτσι λοιπόν υπολογίζεται το πολύ σημαντικό πιστωτικό αποτέλεσμα. Μπορεί να είναι μια ασαφής διαδικασία, δεδομένου ότι οι εταιρείες διατηρούν πολλά μυστικά, αλλά σε γενικές γραμμές, θα δείτε τον εαυτό σας για επιτυχία εάν δώσετε προσοχή σε όλες τις κατηγορίες που περιλαμβάνονται.


Δες το βίντεο: My Data - Ηλεκτρονικά βιβλία (Σεπτέμβριος 2021).